Jak działa kalkulator?
Kompletna metodologia obliczeń stosowanych przez nasz kalkulator zdolności na auto.
1. Zakup gotówkowy
Przy zakupie gotówkowym kalkulator oblicza maksymalną cenę auta jako minimum z dwóch wartości:
- •80% oszczędności — zachowując 20% jako bufor awaryjny
- •Oszczędności minus 3-miesięczna rezerwa (rezerwa = 3 × dochód netto) — zabezpieczenie na wypadek utraty pracy lub nagłych wydatków
2. Kredyt samochodowy
Kalkulator stosuje regułę 25% DTI (Debt-to-Income): bezpieczna rata nie powinna przekraczać 25% dochodu rozporządzalnego.
Gdzie n to okres kredytowania w miesiącach, a RRSO to roczna rzeczywista stopa oprocentowania.
3. Leasing konsumencki
Leasing różni się od kredytu tym, że na końcu umowy pozostaje wartość rezydualna(30% ceny auta na rynku polskim). Kalkulator uwzględnia tę wartość przy obliczaniu maksymalnej ceny pojazdu.
wartośćRezydualna = cenaPojazdu × 30%
cenaPojazdu = (wkład + rata × annuityFactor) / (1 − pvRezydualnaFrakcja)
Dzięki wartości rezydualnej miesięczna rata leasingowa jest niższa niż rata kredytowa przy tej samej cenie auta — ale po zakończeniu umowy trzeba wykupić pojazd lub go zwrócić.
4. TCO – Całkowity koszt posiadania
TCO (Total Cost of Ownership) pokazuje realny miesięczny koszt posiadania samochodu, wykraczający poza samą ratę.
| Składnik | Metoda szacowania |
|---|---|
| Paliwo / ładowanie | przebieg ÷ 100 × zużycie × cena paliwa ÷ 12 |
| Ubezpieczenie OC/AC | wartość auta × 3,5% ÷ 12 |
| Serwis i naprawy | wartość auta × 1,5% ÷ 12 |
| Amortyzacja | wartość auta × 15% ÷ 12 |
| Rata kredytu/leasingu | z kalkulacji finansowania |
Domyślne parametry paliwa:
Benzyna
8 L/100 km
6,50 PLN/L
Diesel
6 L/100 km
6,30 PLN/L
Hybryda
5 L/100 km
6,50 PLN/L
Elektryczny
20 kWh/100 km
0,70 PLN/kWh
5. Ograniczenia i disclaimer
Wyniki kalkulatora mają charakter orientacyjny i służą do wstępnego planowania budżetu. Nie stanowią oferty kredytowej ani leasingowej w rozumieniu przepisów prawa.
- •Ostateczna decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
- •Ceny paliwa i stawki ubezpieczeń są wartościami przybliżonymi i mogą się zmieniać.
- •Amortyzacja i koszty serwisu zależą od marki, modelu i stanu technicznego pojazdu.